جدیدترین قوانین پرداخت به چین در سال 2026

جدیدترین قوانین پرداخت به چین در سال ۲۰۲۶ شامل دو تغییر رسمی و مهم است:

• اجرای آیین‌نامه جدید سیستم پرداخت برون‌مرزی یوان (CIPS) از ۱ فوریه ۲۰۲۶
• اجرای قوانین جدید احراز هویت و ضدپول‌شویی از ۱ ژانویه ۲۰۲۶.

این دو تغییر مستقیما روی نحوه پرداخت به تامین‌کننده چینی و انتقال یوان تأثیر گذاشته‌اند؛ برای نمونه، در تراکنش‌های بالای ۱۰۰۰ دلار یا ۵۰۰۰ یوان، بانک‌های چینی اکنون احراز هویت سخت‌گیرانه‌تری از فرستنده انجام می‌دهند. با این حال، سقف سالانه خرید ارز شخصی همچنان روی ۵۰,۰۰۰ دلار باقی مانده و این قوانین، محدودیت جدیدی برای ارسال پول ایجاد نکرده‌اند؛ بلکه فقط شفافیت و بررسی اطلاعات را افزایش داده‌اند. در ادامه این مقاله، جزئیات هر یک از این تغییرات، تأثیر آن‌ها بر پرداخت به تامین‌کنندگان چینی و نکاتی برای انجام امن این پرداخت‌ها را بررسی می‌کنیم.

مهم‌ترین تغییرات قانونی پرداخت به چین در ۲۰۲۶

سال ۲۰۲۶ نقطه عطفی برای مقررات مالی چین بوده است؛ در فاصله کمتر از یک ماه، دو آیین‌نامه کلیدی از سوی بانک مرکزی چین اجرایی شدند که مسیر پرداخت به تامین‌کننده چینی را دقیق‌تر و شفاف‌تر کرده‌اند. در ادامه هر یک از این تغییرات را با جزئیات بررسی می‌کنیم.

قانون جدید سیستم CIPS

بانک مرکزی چین (PBOC) آیین‌نامه بازبینی‌شده «قوانین کسب‌وکار سیستم پرداخت برون‌مرزی یوان» (CIPS) را منتشر کرد که از ۱ فوریه ۲۰۲۶ رسماً اجرا شد و نسخه قدیمی مصوب سال ۲۰۱۸ را ملغی کرد. این آیین‌نامه جدید در ۶ فصل و ۳۰ ماده تدوین شده و مدیریت حساب، تخصیص نقدینگی و مکانیزم تسویه مشارکت‌کنندگان را دقیق‌تر تنظیم می‌کند.

این تغییرات برای بازرگانان یعنی:

• موسسات خارجی برای مشارکت مستقیم در CIPS دیگر الزامی به سپردن بانک واسط داخل‌چینی به‌عنوان بانک نگهدارنده وجوه ندارند.
• مسیر تسویه پرداخت به چین با یوان رسمی‌تر و شفاف‌تر شده است.
• الزامات ثبت هویت و مدارک تجاری همچنان برقرار است و تغییر نکرده است.

قوانین جدید احراز هویت و ضدپول‌شویی (AML/CDD)

آیین‌نامه بررسی دقیق مشتری و نگهداری اطلاعات هویتی و سوابق تراکنش موسسات مالی» در ۱۱ اکتبر ۲۰۲۵ در بانک مرکزی چین تصویب شد و از ۱ ژانویه ۲۰۲۶ برای تمام بانک‌ها و موسسات مالی چین اجرایی شد. نکته کلیدی این آیین‌نامه رویکرد «مبتنی‌بر‌ریسک» آن است: به‌جای اعمال سخت‌گیری یکسان روی همه تراکنش‌ها، بانک‌ها اکنون بسته به سطح ریسک هر تراکنش عمل می‌کنند.

نکات مهم این تغییر:

• الزام قدیمی ثبت منشأ وجه برای برداشت‌های نقدی شخصی بالای ۵۰,۰۰۰ یوان حذف شده است.
• برای حواله به تامین‌کننده چینی، بانک‌ها اطلاعات هویتی، مدارک تجاری و دلیل تراکنش را دقیق‌تر از قبل بررسی می‌کنند.
• این آیین‌نامه سقف یا محدودیت جدیدی برای ارسال پول ایجاد نکرده است.

سقف خرید ارز شخصی و آستانه بررسی هویت

سقف سالانه خرید ارز خارجی برای اشخاص در چین همچنان بدون تغییر روی ۵۰,۰۰۰ دلار باقی مانده است — هم برای شهروندان چینی و هم اتباع خارجی. طبق برخی منابع حقوقی، از ابتدای سال ۲۰۲۶ در تراکنش‌های خروجی بالای ۱۰۰۰ دلار (یا معادل ۵۰۰۰ یوان) به حساب بانکی خارج از چین، بانک‌ها احراز هویت دقیق‌تری از فرستنده انجام می‌دهند. این آستانه به روش پرداخت بستگی ندارد و هر مسیری که در نهایت به یک حساب بانکی چینی ختم شود را شامل می‌شود؛ برای همین کاربرانی که از حواله علی‌پی برای تراکنش‌های بالای این سقف استفاده می‌کنند، باید همین سطح از بررسی هویت را انتظار داشته باشند. این رقم هنوز در سند رسمی مستقل تایید نشده و پیشنهاد می‌شود به‌عنوان یک نکته احتیاطی مطرح شود، نه قطعیت کامل.

این تغییرات چه تاثیری روی پرداخت به تامین‌کننده چینی دارد؟

برای بازرگانان و واردکنندگانی که به‌صورت مستمر پرداخت به تامین‌کننده چینی انجام می‌دهند، اجرای آیین‌نامه CIPS و قانون جدید بررسی دقیق مشتری (CDD) به این معناست که رویه‌های کاری اکنون سخت‌گیرانه‌تر از سال‌های قبل دنبال می‌شود. رویکرد مبتنی‌بر‌ریسک این قانون باعث شده بانک‌های چینی برای هر حواله ورودی، منشأ وجه و هدف تراکنش را با دقت بیشتری نسبت به مدارک تجاری ارائه‌شده تطبیق دهند. مهم‌ترین تاثیرات عملی این تغییرات شامل موارد زیر می شود:

• استفاده از حساب شرکتی به‌جای حساب شخصی اهمیت بیشتری پیدا کرده؛ چون حساب‌های شخصی تامین‌کننده چینی در معرض ریسک بالاتری برای بلوکه شدن یا توقف تراکنش هستند، به‌خصوص وقتی مبلغ از آستانه بررسی هویت عبور کند.
• ارائه مدارک تجاری کامل مثل پروفرما، فاکتور رسمی و قرارداد خرید دیگر یک توصیه نیست، بلکه در بسیاری از موارد شرط تسویه حواله ارزی شده است.
• ثبت دقیق هدف پرداخت الزامی‌تر شده؛ توضیحات کلی یا مبهم در فیلد شرح تراکنش، احتمال توقف حواله برای بررسی تکمیلی را افزایش می‌دهد.
• تطابق کامل اطلاعات گیرنده (نام شرکت، شماره حساب، نوع ارز) باید دقیقا با مدارک ثبت‌شده همخوانی داشته باشد، در غیر این صورت ریسک تأخیر یا برگشت حواله بالا می‌رود.

در مجموع، جهت‌گیری کلی مقررات چین به سمت شفافیت بیشتر در پرداخت‌های برون‌مرزی است، نه محدودسازی. آشنایی با بهترین روش های پرداخت پول در چین پیش از انجام تراکنش کمک می‌کند بازرگانان از ابتدا مسیر مناسب و مدارک لازم را انتخاب کنند و کمترین تاثیر منفی را از این قوانین جدید تجربه کنند.

چرا آشنایی با جدیدترین قوانین پرداخت به چین اهمیت دارد؟

بسیاری از افراد تصور می‌کنند انتقال پول به چین تنها با داشتن شماره حساب انجام می‌شود، اما در عمل رعایت قوانین و مقررات بانکی نقش مهمی در موفقیت تراکنش دارد. آگاهی از قوانین پرداخت به چین علاوه بر کاهش ریسک، به انتخاب امن‌ترین روش انتقال یوان برای تجار نیز کمک کرده و از بروز مشکلات مالی و تأخیر در واردات جلوگیری می‌کند. مهم‌ترین مزایای آشنایی با این قوانین عبارت‌اند از:

• کاهش احتمال برگشت خوردن حواله
• افزایش امنیت انتقال وجه
• جلوگیری از مسدود شدن تراکنش
• تسریع فرآیند پرداخت
• کاهش هزینه‌های اضافی بانکی
• افزایش اعتماد تامین کننده چینی
• انجام آسان‌تر معاملات بین‌المللی

سخن پایانی

جدیدترین قوانین پرداخت به چین در سال ۲۰۲۶، از اجرای آیین‌نامه CIPS تا الزامات جدید احراز هویت، نشان می‌دهند مسیر پرداخت به تامین‌کننده چینی به‌سمت شفافیت و دقت بیشتر حرکت کرده، نه محدودیت. برای بازرگانانی که مدارک تجاری منظم دارند و از حساب‌های شرکتی معتبر استفاده می‌کنند، این تغییرات تاثیر عملی محسوسی در روند کاری ایجاد نمی‌کند؛ آنچه اهمیت دارد، آگاهی به‌روز از این قوانین و انتخاب مسیر پرداخت مناسب پیش از انجام هر تراکنش است.

باران پی با ارائه خدمات تخصصی پرداخت‌های بین‌المللی، حواله ارزی و انتقال وجه به چین، انجام پرداخت‌های تجاری را سریع، امن و مطمئن برای کسب‌وکارها فراهم می‌کند. چنانچه به دنبال پرداخت امن به چین، پرداخت به چین با یوان، پرداخت به تامین کننده چینی یا انتقال وجه برای خرید از شرکت‌ها و فروشگاه‌های خارجی هستید، گروه باران پی با ارائه خدمات تخصصی پرداخت‌های بین‌المللی، شما را در انجام سریع، مطمئن و بدون دردسر تراکنش‌های ارزی همراهی می‌کند.