حواله زله Zelle

زل، به عنوان یک پلتفرم انتقال پول آنلاین، به کاربران امکان می‌دهد تا با سرعتی بسیار بالا و به صورت فوری پول خود را جابجا کنند. از زله می‌توان به عنوان یک راهکار ساده و مطمئن برای انتقال پول بین دو شخص یا چند شخص یاد کرد. با استفاده از زله، کاربران می‌توانند به راحتی پول را به شماره تلفن همراه یا آدرس ایمیل دیگران ارسال کنند و در عرض چند ثانیه دریافت کنند.

ویژگی های اصلی Zelle

Zelle با ارائه یک راهکار ساده و موثر برای انتقال پول آنلاین، اصول و عملکردی منحصر به فرد دارد. این سرویس بر مبنای یک شبکه بانکی متصل به بانک‌های مختلف عمل می‌کند و تراکنش‌ها را بین حساب‌های بانکی مشتریان انجام می‌دهد.

یکی از ویژگی‌های مهم زل، سرعت بالای انتقال وجوه است. با توجه به اینکه Zelle به صورت مستقیم به حساب بانکی مرتبط با شماره تلفن همراه یا آدرس ایمیل متصل می‌شود، هیچ نیازی به وارد کردن اطلاعات بانکی حساب گیرنده نیست و این امر امنیت بیشتری را به کاربران ارائه می‌دهد.

تراکنش‌های زل معمولاً فقط چند دقیقه طول می‌کشد و هر کسی که از این پلتفرم استفاده می‌کند، می‌تواند بدون کارمزد پول را ارسال و دریافت کند. همین دو ویژگی این پلتفرم پرداختی یعنی سرعت بالا در انتقال پول و کارمزد صفر یا حداقل  دو مزیت رقابتی مهم این پلتفرم با غول‌های پرداخت بین‌المللی نظیرپی پال است.

همچنین، Zelle امکان تبادل پول بین بانک‌های مختلف را فراهم می‌کند. یعنی کاربرانی که در بانک‌های مختلف حساب دارند، می‌توانند با استفاده از زل به راحتی و بدون هیچ محدودیتی، مبالغ موردنظرشان را برای دیگران حواله کنند.

مزایای استفاده از حواله زِل

استفاده از سرویس های مختلف حواله پول به منظور سهولت در انجام کارها صورت می گیرد. در حقیقت کسب و کارهای مختلف به دنبال بهترین و ایمن ترین روش های جابجایی پول هستند تا بتوانند عملکرد بهتری را در معاملات خود تجربه کنند. در این راستا استفاده از حواله زل با همین منظور صورت می گیرد. مزایایی که این روش دارد عبارتند از:

سرعت: یکی از بزرگترین مزایای Zelle، سرعت بالای انتقال وجه است. تراکنش‌های انجام شده از طریق Zelle به صورت فوری و در عرض چند دقیقه به حساب مقصد منتقل می‌شوند.

سهولت استفاده: زل با رابط کاربری ساده و کارآمدی که ارائه می‌دهد، تجربه ی استفاده آسان را برای کاربران فراهم می‌کند. ارسال و دریافت پول از طریق این حواله، ساده است و نیازی به وارد کردن اطلاعات بانکی برای هر بار تراکنش نیست.

امنیت: با اتصال مستقیم به بانک‌ها و استفاده از شبکه بانکی معتبر، Zelle امنیت بالایی را برای تراکنش‌ها فراهم می‌کند. همچنین، اطلاعات بانکی کاربران در هنگام انتقال وجه محافظت می‌شود و در دسترس دیگران قرار نمی گیرد..

انتقال بین بانکی: یکی از مزایای بزرگ Zelle، امکان انتقال وجه بین بانک‌های مختلف است. این مزیت به کاربران امکان می‌دهد تا به راحتی و بدون هیچ محدودیتی پول را با افرادی که حساب‌ بانکی در بانک‌های مختلف دارند، به اشتراک بگذارند.

کارمزد بسیار کم: استفاده از Zelle برای انتقال پول آنلاین کارمزد کمتری نسبت به روش‌های دیگر مانند انتقال بین‌بانکی تحت عنوان "wire transfer" دارد. مبلغ کارمزد عملا صفر است و به همین دلیل مبلغی بابت کارمزد دریافت نمی شود.

با توجه به موارد گفته شده، استفاده از Zelle برای انتقال پول بصورت آنلاین در مقایسه با روش‌های سنتی، سریعتر، آسان‌تر و مقرون به صرفه تر است.

روش ثبت نام و استفاده از زل

برای ثبت نام و استفاده از زل ابتدا باید اپلیکیشن آن را نصب نموده و در آن یک حساب یا اکانت برای خودتان بسازید. مراخل ثبت نام و استفاده از ازل به صورت زیر است.

1. ثبت نام: برای شروع، باید ابتدا نرم‌افزار Zelle را در دستگاه خود نصب کنید. معمولاً این اپلیکیشن در فروشگاه‌های آنلاین اپل و گوگل قابل دسترسی است. پس از نصب، باز کنید و بر روی "ثبت نام" یا "ساخت حساب" کلیک کنید.
2. تأیید هویت: در این مرحله، شما باید اطلاعات شخصی خود را وارد کنید، از جمله نام، نام خانوادگی، شماره تلفن همراه و آدرس ایمیل. سپس برای تأیید هویت، شما ممکن است به یک کد تأیید ارسالی به تلفن همراه یا ایمیلتان نیاز داشته باشید.
3. اتصال به حساب بانکی: برای استفاده از زل، باید حساب بانکی خود را به اپلیکیشن متصل کنید. برای این کار، شما باید اطلاعات مربوط به حساب بانکی خود را وارد نمایید، از جمله نام بانک، شماره حساب و کد بانکی.
4. تأیید حساب بانکی: پس از اتصال حساب بانکی، شما ممکن است برای تأیید آن، به یک فرایند تأیید بیشتر نیاز داشته باشید که ممکن است شامل ارسال تصویر یا اسکن مدارک هویتی معتبر مانند کارت شناسایی یا گواهی نامه رانندگی باشد.

حال پس از افتتاح حساب در زل کافیست مراحل زیر را طی کنید تا بتوانید پول تان را به مقصد مدنظرتان انتقال دهید.

• انتخاب فرد گیرنده: بهتر است کاربران از پلتفرم Zelle برای ارسال پرداخت‌ها به افرادی که می‌شناسند و به آنها اعتماد دارند استفاده کنند. به‌عنوان‌ مثال، زل یکی از بهترین راه‌ها برای تسویه‌حساب یک شام با دوستان و آشنایان در رستوران است. همچنین کاربران می‌توانند برای استفاده از خدماتی نظیر پرستار بچه، متخصصان مراقبت از چمن و آرایشگران از این شبکه پرداخت استفاده کنند.
• واردکردن آدرس ایمیل یا شماره‌ تلفن فرد گیرنده: افراد می‌توانند از Zelle برای ارسال پول به هر کسی که دارای حساب بانکی آمریکا است استفاده کنند. تنها چیزی که موردنیاز است آدرس ایمیل یا شماره‌ تلفن همراه مرتبط با حساب است . Zelle افراد گیرنده است.
• واردکردن مبلغ انتقال: در این مرحله Zelle از کاربران می‌پرسد که چه مبلغی می‌توانند پرداخت کنند. در این مرحله افراد باید رقمی را که در محدوده سقف مجاز هفتگی‌شان قرار دارد، وارد کرده و با زدن دکمه ارسال پول را انتقال دهند.

اگر فرد گیرنده در زل اشتراک داشته باشد پول ظرف چند دقیقه به حساب بانکی او می‌رسد. اما اگر قبلاً ثبت‌نام نکرده‌اند، یک پیام متنی یا ایمیلی دریافت می‌کنند که توضیح می‌دهد چگونه مبلغ دریافتی را مطالبه که این مورد طبیعتاً زمان بیشتری می‌برد.

مهمترین نکات در استفاده از زل

اطمینان از صحت اطلاعات: در هنگام ثبت نام و اتصال حساب بانکی به Zelle، حتماً اطمینان حاصل کنید که اطلاعات وارد شده صحیح و دقیق است. هر گونه اشتباه ممکن است منجر به مشکلاتی در تراکنش‌های بعدی شود.

محدودیت‌های انتقال: بررسی کنید که آیا بانک شما محدودیتی در مورد مبلغ حداکثر یا حداقل برای انتقال پول از طریق Zelle تعیین کرده است یا خیر. این مورد می‌تواند بر میزان پولی که قصد دارید حواله کنید تاثیر بگذارد.

همخوانی با بانک‌ها: اطمینان حاصل کنید که بانک شما و بانک مقصد هر دو از Zelle پشتیبانی می‌کنند. در صورتی که بانک مقصد از Zelle پشتیبانی نکند، تراکنش شما امکان‌پذیر نخواهد بود.

هزینه‌ها: برخی از بانک‌ها ممکن است هزینه‌های اضافی برای استفاده از Zelle تعیین کنند. قبل از استفاده، از بانک خود سوال کنید که آیا هزینه‌هایی دریافت می‌کنند و در صورتی که بله، مقدار آن هزینه چقدر است.

محدودیت زمانی: برخی از بانک‌ها ممکن است محدودیت‌هایی را در مورد زمانی که می‌توانید از Zelle استفاده کنید، تعیین کنند. بررسی کنید که آیا ساعات مشخصی برای انتقال پول تعیین شده است یا آیا محدودیتی در این زمینه وجود دارد.

اعتبار پول: به خاطر داشته باشید که پولی که از طریق Zelle ارسال می‌کنید به صورت مستقیم از حساب بانکی شما کسر می‌شود. به همین دلیل، حتماً از صحت و قابلیت پرداخت حساب بانکی خود اطمینان حاصل کنید تا از کاهش ناخواسته موجودی حسابتان جلوگیری کنید.

محرمانگی و امنیت: برای حفظ امنیت حساب Zelle خود، از رمز عبور قوی و یکبار مصرف استفاده کنید. همچنین، هرگز اطلاعات حساب بانکی خود را با دیگران به اشتراک نگذارید و نسبت به پیام ها و ایمیل های مشکوک هوشیار باشید.

تأیید هویت دریافت کننده: قبل از ارسال پول از طریق Zelle، بهتر است هویت دریافت کننده را بررسی کنید. برای این کار، شماره تلفن یا آدرس ایمیل دریافت کننده را با دقت بررسی نموده و از طریق روش‌های دیگری مانند تماس تلفنی یا ارسال پیام، اطمینان حاصل کنید که شخص مقابل واقعاً دریافت کننده مورد نظر است.

بررسی تراکنش‌ها: به منظور اطمینان از صحت و کامل بودن تراکنش‌های خود، به طور دوره‌ای تراکنش‌های انجام شده را بررسی کنید. در صورتی که هرگونه ناهنجاری یا تراکنش نامشخصی مشاهده کنید، بلافاصله با بانک خود تماس بگیرید.

خروج از حساب: همواره از حساب Zelle خود خارج شده و تمام موارد امنیتی را در دستگاه موبایل خود رعایت کنید تا جلوی دسترسی غیرمجاز به حساب شما گرفته شود. همچنین، بهتر است قبل از استفاده از Zelle، شرایط و قوانین مربوطه را از طریق وبسایت رسمی Zelle یا با مشاوره از بانک خود بررسی کنید.

کدام بانک‌ها از Zelle استفاده می‌کنند؟

لیست بانک‌هایی که Zelle را پذیرفته‌اند همچنان در حال افزایش است. در سال 2021، زل گزارش داد که نزدیک به ده هزار بانک و اتحادیه اعتباری در سراسر ایالات متحده بخشی از شبکه پرداخت آن هستند. نوع بانک‌هایی که Zelle را به مشتریان خود ارائه می‌دهند، از بانک‌های محلی کوچک و بانک‌های دیجیتال گرفته تا بانک‌های ملی بزرگ با شعبه‌هایی در سراسر کشور است.

Zelle محصول یک شرکت فین‌تک به نام Early Warning Services, LLC است که متعلق به این هفت بانک بزرگ آمریکا است:

Bank of America، Truist، Capital One، JPMorgan Chase، PNC Bank، U.S Bank و Wells Fargo

محدودیت‌های انتقال Zelle توسط مؤسسه مالی شما یا Zelle به‌طور مستقیم تعیین می‌شود. سقف انتقال کاربران Zelle حداکثر 3500 دلار در روز است. مشتریان حساب جاری شخصی Chase نیز می‌توانند تا 2000 دلار در یک تراکنش Zelle و تا 2000 دلار در روز ارسال کنند. محدودیتهایی که درکاهش محبوبیت آن بی تاثیر نبوده است

حواله زل چه تاثیری بر صنعت بانکداری دارد؟

استفاده از Zelle در صنعت بانکداری تأثیرات مهمی را به دنبال داشته است.

تسریع تراکنش‌ها: Zelle با ارائه انتقال پول فوری و بدون هزینه بین حساب‌های بانکی مختلف، تسریع و سهولت بیشتری به تراکنش‌های مالی در صنعت بانکداری بخشیده است.

راحتی و سهولت در استفاده: Zelle با رابط کاربری ساده و قابل فهم، امکان انتقال پول را برای همه افراد فراهم کرده است. این امر می‌تواند به افزایش استفاده از سرویس‌های بانکی و الکترونیکی منجر شود.

رقابتی برتر: وجود Zelle به عنوان یک رقیب برتر در بازار بانکداری، بانک‌ها را به ارائه خدمات بهتر و ایمن تر ترغیب کرده است.

کاهش هزینه‌ها: استفاده از Zelle می‌تواند هزینه‌های مربوط به تراکنش‌های بانکی را کاهش دهد. کارمزد این روش صفر است.

افزایش امنیت: Zelle با ارائه روش‌های امنیتی مانند رمز عبور و تأیید هویت، میزان امنیت تراکنش‌های مالی را افزایش داده است. این امر باعث افزایش اعتماد مشتریان در استفاده از خدمات بانکی می‌شود.

جابجایی به سمت دیجیتال: استفاده از Zelle و سرویس‌های مشابه دیگر، بانکداری را به سمت دیجیتالی‌تر شدن سوق داده است. این تغییر در عادات مشتریان و بانک‌ها، باعث بهبود فرآیندهای بانکی و افزایش نوآوری در این صنعت می‌شود.

افزایش دسترسی: با استفاده از Zelle، افعالیت‌های بانکی تا مرزهای جغرافیایی محدود نمی‌شود و افراد می‌توانند به راحتی از هر جایی به سیستم بانکی دسترسی داشته باشند.

سهولت تسویه حساب: با استفاده از Zelle، تسویه حساب‌ها بسیار سریعتر و آسان‌تر انجام می‌شود. این امر می‌تواند به بهبود جریان نقدینگی و مدیریت مالی کسب و کارها کمک کند.

بهبود تجربه مشتری: با فراهم کردن امکاناتی مانند انتقال پول فوری و در دسترس بودن در هر زمان، زل می‌تواند تجربه مشتریان را بهبود بخشیده و رضایت آنها از خدمات مالی را افزایش دهد.

افزایش تعامل بین بانک‌ها: Zelle به عنوان یک سیستم تبادل پول بین بانکی، تعامل بیشتری بین بانک‌ها را ایجاد کرده است. این همکاری می‌تواند بهبود فرآیندهای بانکی و ارائه خدمات بهتر به مشتریان را تسهیل کند.

افزایش انتقالات بین‌المللی: با استفاده از Zelle، انتقال پول بین کشورها نیز ساده‌تر و سریع‌تر شده است. این امر می‌تواند تجارت بین‌المللی را تسهیل کرده و هزینه‌های مربوط به تبادل ارز را کاهش دهد.

افزایش شفافیت: با استفاده از Zelle، امکان پیگیری تراکنش‌های مالی و تاریخچه حساب به راحتی در دسترس است. این امر می‌تواند به افزایش شفافیت و اعتماد در صنعت بانکداری کمک کند.

کاهش خطرات امنیتی: با ارائه روش‌های امنیتی پیشرفته، Zelle به کاهش خطرات امنیتی مربوط به تراکنش‌های بانکی کمک می‌کند. این امر می‌تواند به حفاظت از اطلاعات مالی مشتریان و جلوگیری از تقلب در صنعت بانکداری کمک کند.

افزایش نوآوری: وجود زل و سرویس‌های مشابه، به بانک‌ها امکان می‌دهد تا در زمینه نوآوری و توسعه فناوری در صنعت بانکداری پیشرو باشند. این امر می‌تواند به بهبود خدمات و رقابت‌پذیری بانک‌ها منجر شود.

سخن آخر

استفاده از Zelle در صنعت بانکداری تأثیرات بسیار مهمی داشته است. این سرویس با ارائه انتقال پول فوری و بدون هزینه، تسریع تراکنش‌ها، کاهش نیاز به وجه نقد، راحتی و سهولت استفاده، افزایش امنیت، افزایش دسترسی، کاهش هزینه‌ها، بهبود تجربه مشتری، افزایش تعامل بین بانک‌ها، افزایش انتقالات بین‌المللی، افزایش شفافیت، کاهش خطرات امنیتی، افزایش نوآوری و مزایای دیگر، صنعت بانکداری را بهبود بخشیده است. با استفاده از Zelle، تراکنش‌های مالی سریعتر، ساده‌تر و امن‌تر انجام می‌شوند و این امر به نفع مشتریان و بانک‌ها است. همچنین، این سرویس باعث دیجیتالی‌تر شدن صنعت بانکداری گردیده و امکان ارائه خدمات بهتر و نوآورانه را فراهم می‌کند. در محموعه باران پی امکان استفاده و انتقال پول با استفاده از حواله زل فراهم شده است. ارسال این حواله از طریق مجموعه باران پی ارسال می گردد.