مشاوره
قیمت روز علی پی 
دلایل برگشت خوردن حواله یوان چیست؟
دریافت مشاورهدلایل برگشت خوردن حواله یوان یکی از دغدغههای مهم بازرگانان، واردکنندگان و شرکتهایی است که برای خرید کالا یا پرداخت به تأمینکنندگان چینی از این حواله استفاده میکنند. برگشت خوردن حواله علاوه بر ایجاد تأخیر در پرداخت، میتواند باعث افزایش هزینههای بانکی، اختلال در فرآیند واردات و حتی به تعویق افتادن ارسال کالا شود. این مشکل معمولاً به دلیل اشتباه در اطلاعات بانکی، مغایرت مشخصات Beneficiary، نقص مدارک، محدودیتهای بانکی یا رعایت نکردن قوانین انتقال وجه رخ میدهد. در این مقاله، مهمترین دلایل برگشت خوردن حواله یوان، راههای جلوگیری از ریجکت شدن حواله و اقداماتی که پس از برگشت وجه باید انجام دهید را بهطور کامل بررسی میکنیم.
منظور از برگشت خوردن حواله یوان چیست؟
پیش از بررسی دلایل برگشت خوردن حواله یوان، بهتر است با فرآیند این اتفاق آشنا شوید. زمانی که برای حواله یوان یا انتقال پول به چین اقدام میکنید، مبلغ مستقیماً به حساب گیرنده واریز نمیشود؛ بلکه ابتدا توسط بانک مبدأ یا شرکت ارائهدهنده خدمات پرداخت بررسی شده و سپس از طریق بانکهای واسط یا شبکههای انتقال وجه به بانک مقصد در چین ارسال میشود. چنانچه در هر یک از این مراحل مغایرتی در اطلاعات حساب، مشخصات Beneficiary، CNAPS، مدارک تجاری یا قوانین بانکی وجود داشته باشد، بانک مقصد از پذیرش تراکنش خودداری کرده و مبلغ را به حساب فرستنده بازمیگرداند.
این فرآیند با عنوان برگشت خوردن حواله یوان چین یا ریجکت شدن حواله یوان شناخته میشود. هرچند در بیشتر موارد وجه به حساب مبدأ بازمیگردد، اما این موضوع میتواند باعث تأخیر در پرداخت، افزایش هزینههای بانکی، کسر کارمزد بانکهای واسط و حتی ایجاد اختلال در روند واردات کالا یا همکاری با تأمینکننده چینی شود. در جدول زیر به تفاوت برگشت خوردن حواله و مسدود شدن حواله اشاره میکنیم.
|
شاخص مقایسه |
برگشت خوردن حواله (Returned) |
مسدود شدن حواله (Frozen/Blocked) |
|
وضعیت نهایی پول |
پول به حساب فرستنده برمیگردد. |
پول موقتاً بلوکه و توقیف میشود. |
|
علت اصلی بروز مشکل |
معمولاً ناشی از خطای اطلاعاتی (اشتباه در نام، کد یا حساب) است. |
معمولاً ناشی از بررسیهای امنیتی و قوانین AML/KYC است. |
|
مدت زمان رفع مشکل |
سریعتر رفع میشود (معمولاً چند روز کاری). |
نیاز به زمان بیشتری دارد (از چند هفته تا چند ماه). |
|
اقدام مورد نیاز |
اصلاح اطلاعات و ارسال مجدد حواله. |
ارائه مدارک اثبات منشأ مال، فاکتورها و پاسخ به سوالات امنیتی بانک. |
|
ضرر مالی جانبی |
معمولاً فقط کسر کارمزد بانک کارگزار و نوسان نرخ ارز. |
احتمال بلوکه شدن طولانیمدت یا حتی مصادره پول در صورت عدم تایید مدارک. |
مهمترین دلایل برگشت خوردن حواله یوان
برگشت خوردن حواله یوان معمولاً به دلیل خطا در اطلاعات بانکی، مغایرت مدارک، محدودیتهای بانکی یا رعایت نکردن قوانین انتقال وجه رخ میدهد. اگر به دنبال امنترین روش انتقال یوان برای تجار هستید، باید بدانید که بررسی دقیق اطلاعات و رعایت الزامات بانکی، مهمترین راهکار برای جلوگیری از ریجکت شدن حواله است. در ادامه مهمترین دلایل این مشکل را بررسی میکنیم.
ثبت اشتباه نام ذینفع (Beneficiary Name)
یکی از رایجترین دلایل ریجکت شدن حواله یوان، وارد کردن نادرست نام گیرنده است. بانکهای چین نسبت به اطلاعات هویتی بسیار حساس هستند و نام شخص یا شرکت باید دقیقاً مطابق اطلاعات ثبتشده در حساب بانکی باشد.
برای مثال، اگر نام شرکت در اطلاعات بانکی Shenzhen ABC Trading Co., Ltd باشد، اما هنگام ثبت حواله عبارت Shenzhen ABC Trade Co., Ltd وارد شود، بانک ممکن است تراکنش را رد کند. حتی اختلاف در فاصله بین کلمات، علائم نگارشی یا حذف یک کلمه نیز در برخی بانکها باعث ریجکت شدن حواله میشود. بهتر است همیشه اطلاعات Beneficiary Name را مستقیماً از فروشنده دریافت کرده و بدون هیچ تغییری در فرم حواله ثبت کنید.
اشتباه در شماره حساب بانکی
شماره حساب مهمترین شناسه برای انتقال وجه است و کوچکترین خطا در ثبت آن میتواند باعث برگشت خوردن حواله شود. پیش از ارسال حواله یوان چین، اطلاعات زیر را چندین بار بررسی کنید:
- شماره حساب
- نام بانک
- نام شعبه
- آدرس بانک
- نام صاحب حساب
در بسیاری از موارد، اشتباه تایپی در یک رقم یا جابهجایی اعداد باعث میشود بانک مقصد نتواند حساب موردنظر را شناسایی کند و مبلغ را بازگرداند.
وارد کردن اشتباه کد CNAPS
یکی دیگر از مهمترین دلایل برگشت خوردن حواله یوان، ثبت نادرست CNAPS Code است. CNAPS (China National Advanced Payment System) شناسه اختصاصی شعب بانکهای چین است و برای انتقال وجه داخلی و بسیاری از پرداختهای تجاری مورد استفاده قرار میگیرد.
در صورتی که این کد اشتباه وارد شود، سیستم بانکی چین نمیتواند شعبه مقصد را شناسایی کند و احتمال برگشت خوردن حواله افزایش مییابد. اگر این سؤال برایتان مطرح است که چگونه یوان دریافت کنیم و انتقال وجه بدون خطا انجام شود، یکی از مهمترین نکات، دریافت اطلاعات صحیح بانکی از جمله کد CNAPS از فروشنده یا شرکت واسطه است. بنابراین، پیش از انجام پرداخت، حتماً صحت این کد را بررسی و تأیید کنید.
مغایرت اطلاعات فاکتور با حواله
بانکهای چین در بسیاری از پرداختهای تجاری، اطلاعات حواله را با اسناد خرید تطبیق میدهند. چنانچه مبلغ حواله، نام شرکت یا هدف پرداخت با اطلاعات درجشده در Commercial Invoice یا Proforma Invoice مطابقت نداشته باشد، ممکن است تراکنش متوقف شود. برای مثال، اگر مبلغ فاکتور 50,000 CNY باشد، اما حواله با مبلغ متفاوتی ارسال شود، بانک ممکن است برای بررسی بیشتر پرداخت را متوقف کند یا مدارک تکمیلی درخواست دهد.
ناقص بودن مدارک تجاری
در برخی تراکنشها، بهویژه پرداختهای تجاری با مبالغ بالا، بانک مقصد ممکن است مدارکی مانند موارد زیر را درخواست کند:
- Commercial Invoice
- Proforma Invoice
- قرارداد خرید
- اطلاعات شرکت
- مدارک مربوط به واردات یا صادرات
چنانچه مدارک ناقص باشند یا اطلاعات آنها با مشخصات حواله مطابقت نداشته باشد، احتمال برگشت خوردن حواله یوان افزایش پیدا میکند.
رعایت نکردن قوانین AML و KYC
تمام بانکهای بینالمللی و بانکهای چین موظف به اجرای قوانین AML (Anti-Money Laundering) و KYC (Know Your Customer) هستند. در صورتی که منشأ پول، هدف پرداخت یا هویت فرستنده برای بانک شفاف نباشد، تراکنش ممکن است بهعنوان یک پرداخت مشکوک شناسایی شود. در این شرایط، بانک ابتدا مدارک تکمیلی درخواست میکند و اگر اطلاعات کافی ارائه نشود، حواله را ریجکت خواهد کرد.
به همین دلیل، هنگام انتقال پول به چین بهتر است اطلاعات پرداخت، مشخصات شرکت و مدارک موردنیاز را بهصورت کامل و بدون مغایرت ارائه دهید تا احتمال برگشت خوردن حواله به حداقل برسد.
اگر حواله یوان برگشت بخورد چه باید کرد؟
چنانچه با وجود بررسی اطلاعات، حواله یوان شما برگشت بخورد، جای نگرانی نیست؛ زیرا در بسیاری از موارد، این مشکل با اصلاح اطلاعات یا تکمیل مدارک قابل رفع است و امکان ثبت مجدد انتقال وجه وجود دارد. البته مدتزمان حل این موضوع به علت ریجکت شدن حواله، قوانین بانک مقصد، بانکهای واسط و همکاری فروشنده بستگی دارد. همچنین انتخاب بهترین روشهای پرداخت پول در چین میتواند احتمال بروز چنین مشکلاتی را کاهش داده و امنیت انتقال وجه را افزایش دهد.
اگر حواله یوان شما برگشت خورد، ابتدا علت دقیق آن را از بانک یا شرکت ارائهدهنده خدمات پرداخت استعلام کنید. رایجترین دلایل شامل اشتباه در اطلاعات Beneficiary، شماره حساب، کد CNAPS، مدارک تجاری یا الزامات بانکی است. پس از اصلاح اطلاعات، معمولاً امکان ثبت مجدد انتقال پول به چین فراهم میشود. فرآیند بازگشت وجه اغلب بین ۳ تا ۱۰ روز کاری زمان میبرد، اما بسته به بانک مقصد، بانکهای واسط (Intermediary Bank) و نوع International Wire Transfer ممکن است این مدت بیشتر شود. همچنین ممکن است بخشی از مبلغ بهعنوان کارمزد پردازش توسط بانکهای واسط کسر شود.
چگونه از برگشت خوردن حواله یوان جلوگیری کنیم؟
اگرچه همیشه احتمال بروز خطا در پرداختهای بینالمللی وجود دارد، اما با رعایت چند نکته ساده میتوان احتمال برگشت خوردن حواله یوان را تا حد زیادی کاهش داد. پیش از ثبت حواله یوان چین، موارد زیر را بررسی کنید:
- اطلاعات بانکی را چندین بار کنترل کنید: نام Beneficiary، شماره حساب، نام بانک، CNAPS Code، SWIFT Code و نام شعبه باید دقیقاً مطابق اطلاعات ارائهشده توسط فروشنده باشد.
- اطلاعات را از آخرین نسخه فاکتور دریافت کنید: همیشه اطلاعات حساب را از روی جدیدترین Commercial Invoice یا Proforma Invoice بررسی کنید و از استفاده از اطلاعات قدیمی خودداری کنید.
- هدف پرداخت را بهدرستی ثبت کنید: ثبت صحیح Purpose of Payment باعث میشود بانک مقصد راحتتر تراکنش را تأیید کند و احتمال درخواست مدارک تکمیلی کاهش یابد.
- مدارک تجاری را کامل آماده کنید: در پرداختهای تجاری، اسنادی مانند فاکتور، قرارداد خرید یا سایر مدارک مربوط به Trade Finance را در دسترس داشته باشید تا در صورت درخواست بانک، سریعاً ارائه شوند.
- قوانین ارزی چین را در نظر بگیرید: بانکهای تحت نظارت People's Bank of China (PBOC) ممکن است برای برخی تراکنشها محدودیتهایی در نظر بگیرند. آگاهی از این قوانین، احتمال بروز مشکل را کاهش میدهد.
- از شرکتهای معتبر برای انتقال وجه استفاده کنید: همکاری با مجموعهای که تجربه کافی در زمینه Cross-border Payment، Foreign Exchange و حواله یوان دارد، باعث میشود اطلاعات بانکی پیش از ثبت حواله بررسی شده و احتمال بروز خطا به حداقل برسد.
نتیجهگیری
دلایل برگشت خوردن حواله یوان معمولاً به خطا در اطلاعات بانکی، مغایرت مدارک، الزامات AML و KYC یا قوانین بانکهای چین مربوط میشود. با بررسی دقیق اطلاعات حساب، تطبیق مدارک و استفاده از مسیرهای مطمئن برای حواله یوان چین، میتوان احتمال ریجکت شدن حواله را تا حد زیادی کاهش داد و پرداختهای بینالمللی را بدون تأخیر انجام داد.
باران پی ارائهدهنده خدمات حواله یوان و پرداختهای بینالمللی به چین، انتقال وجه را با روشی امن و مطمئن برای تجار و بازرگانان انجام میدهد. چنانچه قصد انتقال پول به چین یا انجام حواله یوان را دارید، کارشناسان باران پی با بررسی دقیق اطلاعات بانکی، کنترل مدارک و انجام حواله از طریق مسیرهای مطمئن، در کنار شما هستند تا پرداختهای تجاریتان با سرعت، امنیت و کمترین ریسک انجام شود.
