حواله بانکی چیست و چه کاربردهایی دارد؟

حواله بانکی یکی از مطمئن ترین راه های انتقال پول بین کشورهای مختلف یا در یک کشور محسوب می شود. این روش به افراد و شرکت ها این امکان را می دهد تا وجوه خود را به صورت الکترونیکی و با امنیت بالا به مقاصد مختلف منتقل کنند. این سیستم به ویژه در دنیای امروز که تجارت بین المللی و معاملات آنلاین در حال رشد است اهمیت بیشتری پیدا کرده است و مهمتر از همه اینکه این انتقالات قابل پیگیری هستند و شما به راحتی می توانید به هر جای دنیا انتقال وجه انجام دهید. با ما همراه باشید تا با مواردی چون انواع حواله بانکی، کاربرد و مزایا و هر آنچه که باید درباره حواله بانکی بدانید آشنا شوید.

حواله بانکی چیست با مثال

حواله بانکی به انتقال پول به داخل یا خارج کشور گفته می شود. اما معمولا برای انتقال پول برای خارج از کشور مورد استفاده قرار می گیرد. به عنوان مثال اگر شما بخواهید ۱۰۰۰ یورو به حساب یک دوست خود در آلمان منتقل کنید می توانید از حواله یوآن برای این کار استفاده کنید. مراحل آن این گونه است که با مراجعه به بانک خود، فرم حواله را پر کرده و اطلاعاتی مانند نام و شماره حساب دریافت کننده را وارد می کنید. پس از پرداخت کارمزد مربوطه، بانک مبلغ را به حساب دوست شما واریز می کند که معمولا این فرایند چند روز کاری طول می کشد.

انواع حواله بانکی

حواله بانکی انواع مختلفی دارد که هر کدام برای انجام کاری مناسب است در این قسمت انواع حواله بانکی را معرفی کرده ایم از شما دعوت می کنیم این مطلب را با دقت مطالعه کنید.

حواله بانکی داخلی

حواله بانکی داخلی یکی از رایج ترین روش های انتقال پول بین حساب های حقیقی و حقوقی در یک کشور مانند ایران می باشد. این نوع حواله معمولا سریع و ساده تر از حواله های دیگر مانند حواله های بانکی بین الملل انجام می شود، زیرا تمامی مراحل در یک سیستم بانکی و زیر نظر قوانین یک کشور صورت می گیرد.

حواله بانکی بین المللی

حواله بین المللی به انتقال وجه بین حساب های بانکی در دو کشور مختلف گفته می شود. این نوع حواله نسبت به حواله بانکی داخلی پیچیدگی بیشتری دارد چون انتقال وجه بین دو کشور که از نظر قوانین بانکی و مالیات متفاوت هستند انجام می شود. برای انجام حواله بین المللی به کدهای شناسایی ویژه ای مانند SWIFT و IBAN نیاز است که به شناسایی بانک ها و حساب ها در سطح جهانی کمک می کند. تاجران ایرانی و چینی برای حمل هوایی از چین به ایران از حواله بانکی بین المللی استفاده می کنند.

حواله بانکی ارزی

حواله ارزی نوعی حواله بین المللی است که در آن انتقال وجه به صورت پولی غیر محلی به حساب مقصد انتقال می یابد. این نوع حواله برای افرادی که قصد ارسال پول به کشورهای دیگر با ارز متفاوت دارند بسیار مناسب است. نرخ ارز و هزینه های تبدیل آن از جمله نکات مهم در حواله ارزی به شمار می روند که باید به آن ها توجه کنید. برای اطلاعات بیشتر درباره این حواله مقاله حواله ارزی چیست را بخوانید.

حواله بانکی الکترونیکی

حواله الکترونیکی یکی از روش های پرطرفدار برای انتقال پول است. این نوع حواله به کمک پلتفرم های آنلاین و با استفاده از خدمات بانکداری اینترنتی صورت می گیرد، مانند اپل پی که معمولا سرعت بیشتری دارد و به صورت 24 ساعته و در هفت روز هفته قابل انجام است اگرچه ممکن است محدودیت هایی در مبلغ انتقال و کشور مقصد وجود داشته باشد.

حواله علی پی به عنوان یک پلتفرم برای انتقال وجه بین المللی شناخته می شود که بیشتر در چین محبوبیت دارد و به دلیل امنیت بالا و قابلیت پیگیری مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته است.

کاربرد انواع حواله بین بانکی

تا این بخش با انواع حواله بین بانکی آشنا شدیم در ادامه به برخی از کاربردهای حواله های بین بانکی می پردازیم و بررسی می کنیم که چرا افراد و مدیران کسب وکارها از این روش استفاده می کنند.

استفاده از حواله بانکی برای خرید محصولات و خدمات

شما با استفاده از حواله بانکی می توانید با خیالی آسوده خرید خود را انجام دهید. این موضوضوع زمانی اهمیتش پررنگ تر می شود که پای مبلغ های بالا و امنیت انتقال آن به میان می آید.

پرداخت اقساط و بدهی ها

یکی از کاربردهای مهم حواله های بانکی، پرداخت اقساط و بدهی های شخصی یا تجاری است. با استفاده از این روش، افراد می توانند اقساط وام های بانکی، هزینه های مالیاتی یا بدهی های خود را به صورت منظم و بدون تاخیر پرداخت کنند.

انتقال وجه به خارج از کشور

کسانی که با کشورهای دیگر معاملات انجام می دهند یا فرزندشان در خارج از کشور تحصیل می کنند نیاز دارند از طریق قانونی و امن پول انتقال دهند حواله بانکی این امکان را به این افراد می دهد.

بیشتر بخوانید: حواله وسترن یونیون چیست؟ همه چیزهایی که باید بدانید!

مزایای استفاده از حواله بانکی

استفاده از حواله بانکی مزایای زیادی دارند که در این بخش مهم ترین مزایای استفاده از حواله بانکی را معرفی خواهیم کرد.

• امنیت بالا: مهم ترین مزیت حواله بانکی داشتن امنیت بالای آن محسوب می شود. بانک ها با استفاده از سیستم امنیتی پیشرفته از اطلاعات شما محافظت می کنند و احتمال بروز تقلب یا سرقت بسیار پایین می آورند.
• قابلیت پیگیری: در حواله هایی داخلی که آنن به حساب شخص حقوقی یا حقیقی پول انتقال می یابد این مزیت زیاد اهمیت ندارد بیشتر در انتقالات بین المللی اهمیت دارد که 3 تا 5 روز کاری طول میکشد مهم می شود. شما با استفاده از کد مرجع حواله می توانید وضعیت انتقال خود را پیگیری کنید.
• انتقال سریع: با توجه به داخلی بودن یا خارجی بودن انتقال سرعت آن تعیین می شود در انتقالات داخلی سرعت بیشتر بوده.
• دسترسی جهانی: با استفاده از حواله بانکی دیگر فاصله جغرافیایی اهمیتی ندارد و شما می توانید به هر نقطه از دنیا با خیالی راحت انتقال پول انجام دهید.

با توجه به مزایایی که در بالا گفته شد شما می توانید به راحتی از حواله بین بانکی استفاده کنید.

تفاوت حواله بین بانکی پایا و ساتنا

پایا و ساتنا دو سامانه الکترونیکی هستند که برای انتقال وجه بین بانک ها و افراد در ایران طراحی شده اند و هرکدام ویژگی ها و کاربردهای خاص خود را دارند. سامانه پایا برای تراکنش های مالی در بازه های زمانی مشخص و با امکان انجام خدماتی مانند پرداخت اقساط تسهیلات، پرداخت حقوق و سود سهام مناسب است. در پایا برای انجام تراکنش های مالی به شماره شبا نیازمند هستید.

در مقابل سامانه ساتنا به عنوان یک سیستم تسویه ناخالص آنی طراحی شده که امکان انتقال وجوه به صورت لحظه ای را فراهم می آورد. این سامانه که از سال ۱۳۸۶ آغاز به کار کرده است، این سامانه برای تراکنش های مالی با مبلغ بالا مناسب است و انتقال وجه در آن قطعی و غیرقابل برگشت صورت می گیرد. انتقال پول در ساتنا معمولا نیم ساعت طول می کشد و برای استفاده از این سامانه، هزینه ای معادل دو صدم درصد مبلغ تراکنش در نظر گرفته می شود. ساعات کاری ساتنا از ۸ صبح تا ۴ عصر بوده و سقف ماهانه انتقال وجوه در آن نیز محدود به ۳ میلیارد تومان است.

سخن پایانی

در این مقاله از وبلاگ باران پی سعی کردیم انواع حواله بانکی را معرفی کنیم. ابتدا مقاله به بررسی مفهوم خود حواله بانکی به همراه یک مثال پرداخته ایم و سپس انواع حواله بانکی را برایتان در یک جدول آورده ایم. در ادامه مزایا و کاربرد حواله بانکی را توضیح داده ایم. امیدواریم این مقاله برایتان مفید بوده باشد و به جواب خود رسیده باشید در صورت داشتن هرگونه سوال در قسمت دیدگاه از ما بپرسید.